2000年，我國外幣貸款和大額外幣存款利率放開，中信銀行走在行業(yè)前列，在國內(nèi)推出首只對公“理財產(chǎn)品”。

2004年，隨著我國第一支個人理財產(chǎn)品誕生，行業(yè)正式完成了從服務到產(chǎn)品形態(tài)的轉(zhuǎn)變，開啟了發(fā)展新紀元。逢山開路，遇水搭橋，理財行業(yè)二十年變遷之路，突破了產(chǎn)品從“非標整治”到“凈值化轉(zhuǎn)型”的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)了從無到有的跨越式發(fā)展，為投資者提供多元化財富增值渠道，助力老百姓增加財產(chǎn)性收入，成為推動中國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的強大引擎。

第一部分：砥礪前行銀行理財落實國家戰(zhàn)略

二十一世紀初，市場經(jīng)濟的腳步走進千禧年，中國人民富起來的同時堅守“量入為出”的傳統(tǒng)，居民儲蓄率進入飛速上升階段。2002年，中國城鄉(xiāng)居民存款余額達到86911億元，同比攀升17.8%。這一年，中信銀行發(fā)行的第一支外幣銀行理財產(chǎn)品取得了亮眼的收益表現(xiàn)，讓百姓認識到除存款以外還有更多可能。2006年，國內(nèi)資本市場逐漸成熟，中信銀行榮獲當年發(fā)行理財產(chǎn)品規(guī)模同業(yè)第二的榮譽，并發(fā)行了國內(nèi)第一只打新股人民幣理財計劃。次年，中信銀行研發(fā)銷售的理財產(chǎn)品總額首次突破千億，正式啟用“中信理財”品牌，通過品牌化創(chuàng)新的有益嘗試，將中信烙印深深地刻在理財行業(yè)發(fā)展史上。

2018年4月27日，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》發(fā)布，理財行業(yè)回歸“代客理財”的本源，各家銀行理財子公司紛紛設立。2020年7月10日，信銀理財承接中信銀行多年積累的“中信理財”和上萬億理財業(yè)務，懷著“服務實體經(jīng)濟，助力共同富裕”的使命初心，落子黃浦江畔，成為全國首家落戶上海的全國性股份制銀行理財子公司。

自設立伊始，信銀理財堅持“金融報國”、心懷“國之大者”，始終樹牢服務國家戰(zhàn)略的責任擔當，深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好金融“五篇大文章”的要求。

信銀理財針對企業(yè)特點匹配授信政策和審批標準，聚焦推進國家“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”三者的良性循環(huán)，將金融活水引入科創(chuàng)領域，以科技金融助推國家新舊動能轉(zhuǎn)換；創(chuàng)立“青綠共繪”戰(zhàn)略品牌，選取ESG領域投資標的構(gòu)建產(chǎn)品池，為多家綠色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供綜合投融資服務，累計完成綠色領域項目投資超400億元，進一步擦亮“綠色理財”特色名片，公司踐行低碳節(jié)約理念，持續(xù)開展節(jié)能降耗活動，將碳排放、能耗指標納入采購決策過程，傳達綠色環(huán)保主張，以綠色金融支持國家“雙碳”目標；信銀理財始終堅持五穩(wěn)方向，不斷拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道，大膽創(chuàng)新產(chǎn)品布局，推出“溫暖童行”和“共富共創(chuàng)”系列理財產(chǎn)品，搭建起連接人民財富管理和社會救助的橋梁，讓經(jīng)濟發(fā)展紅利惠及到千家萬戶，以普惠金融作答中國特色金融文化內(nèi)涵；緊抓銀發(fā)經(jīng)濟良好機遇，參與中國特色養(yǎng)老保險體系建設，截至2023年末，圍繞居民養(yǎng)老投資需求，設立“信頤”系列產(chǎn)品共75只，存續(xù)規(guī)模達318億元，以養(yǎng)老金融打開應對人口老齡化問題的多元路徑；始終秉持“科技賦能業(yè)務”的理念，持續(xù)打造“數(shù)智理財”技術(shù)賦能體系，推動信息數(shù)字化、場景數(shù)字化、業(yè)務數(shù)字化，布局數(shù)字化服務手段深入挖掘金融科技應用場景，以數(shù)字金融鍛造差異化競爭優(yōu)勢。

當前，銀行理財正由資管新規(guī)過渡期的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，站在歷史的岔路口，信銀理財將繼續(xù)堅守服務實體經(jīng)濟，堅持人民立場，傳遞金融溫度。

第二部分：行穩(wěn)致遠銀行理財守護客戶幸福

隨著資管新規(guī)的逐步落地，銀行理財產(chǎn)品從剛性兌付的保本保息，發(fā)展到了預期收益產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品，迎接“買者自負”和“打破剛兌”挑戰(zhàn)的不僅包括投資者，亦涵蓋銀行理財子公司本身。

成立以來，信銀理財始終圍繞“穩(wěn)健”的品牌核心，堅持“五穩(wěn)”方向，從資產(chǎn)管理端和財富管理端兩個角度雙向發(fā)力，不盲目以博取高投資收益為目標，向社會公眾提供“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?。在產(chǎn)品體系上，信銀理財以建成全天候理財產(chǎn)品超市為總目標，持續(xù)優(yōu)化布局涵蓋貨幣、貨幣、固收、固收+、混合、權(quán)益、項目和股權(quán)的“6+2”產(chǎn)品體系。其中“安盈象”固收穩(wěn)利系列作為純固收產(chǎn)品，錨定中低風險，嚴控凈值波動，更是以扎實的資產(chǎn)管理內(nèi)功，堅持低波穩(wěn)健的策略路線，穿越市場周期，做到了一家理財公司對客戶托付最擲地有聲的回應。

凈值化時代，公眾對財富管理的需求持續(xù)增加，完善立法體系，保護投資者權(quán)益成為監(jiān)管核心。四年來，信銀理財秉承著“以客為尊，消保為先”的經(jīng)營管理理念，致力于為廣大消費者提供高質(zhì)量、安全可靠的理財服務，讓每一位用戶都能安心理財。2021年，在業(yè)內(nèi)率先將消保辦公室單獨設立為一級部門，不斷打磨堅實可靠的管理體系，形成“線上+線下”、“內(nèi)容+活動”的金融消費者宣傳教育工作格局。自2020年起，消保辦公室累計開展“中信理財健康投資者百場萬里行”投教活動30場，牽頭推動行業(yè)首個線下投資者教育陣地建成，金融知識普及覆蓋人數(shù)超5000萬人，將有溫度的金融服務到最后一公里，在人民銀行消費者權(quán)益保護年度專項自評估工作中榮獲A類評級。

同時，信銀理財切實把金融工作的政治性、人民性要求落實到工作實處，成為行業(yè)首家擁有直銷APP的股份制商業(yè)銀行理財子公司，直銷開戶客戶逾200萬戶，通過面對面交流，加深了投資者對金融產(chǎn)品和服務的理解；在行外代銷渠道建設上，信銀理財形成了“12+3+N”的代銷體系，構(gòu)建出行內(nèi)行外、線上線下、直銷代銷相互促進的理財業(yè)務發(fā)展格局，加快建設“以客戶為中心”的自主化、數(shù)字化財富生命周期管理能力，基本形成開放式理財平臺模式，為投資創(chuàng)造更多價值。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)顯示，2023年，銀行理財為超過1億理財客戶創(chuàng)造了近7000億元的投資收益。作為其中的一份子，信銀理財?shù)漠a(chǎn)品體系不斷完善、客戶數(shù)量持續(xù)增長、理財規(guī)模逐步擴大，將力爭滿足更多社會公眾的切實需求，助力共同富裕目標早日實現(xiàn)。

第三部分：擔當作為銀行理財踐行社會責任

近年來，邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的銀行理財行業(yè)自覺融入國家戰(zhàn)略發(fā)展大局，在投資中踐行社會責任。作為央企金融子公司，信銀理財賡續(xù)中信“紅色血脈”，始終心系家國天下，在各個領域體現(xiàn)著對國家、對社會的擔當。

信銀理財將ESG理念融入運營各環(huán)節(jié)，確保公司可持續(xù)發(fā)展理念得到有效貫徹落實。在信披端，以年度為單位發(fā)布可持續(xù)發(fā)展報告，針對環(huán)境、社會和治理方面工作的開展情況進行專題披露，是目前銀行理財行業(yè)內(nèi)首家定期披露可持續(xù)發(fā)展報告的公司。作為金融行業(yè)的新生力量，信銀理財勇于承擔金融從業(yè)者推動經(jīng)濟綠色發(fā)展的時代使命，全面提升公司運營過程中的“綠色”含金量。在辦公運營方面建立低碳辦公機制，持續(xù)開展節(jié)能降耗活動，將碳排放、能耗指標納入采購決策過程中，減少會議活動碳足跡，致力于實現(xiàn)自身運營層面“碳中和”。在公司治理上，信銀理財立足“以人民為中心”的價值取向，始終堅持“凝聚奮斗者、激勵實干者、成就有為者”的人才理念，建設“縱橫交錯，螺旋上升”的職業(yè)發(fā)展雙通道，賦能員工職業(yè)成長；創(chuàng)設職工代表大會、基層員工座談會、早餐會等溝通渠道，踐行集體協(xié)商工作機制，注重傾聽員工聲音；完善各項勞保機制、搭建“小暖象”媽咪小屋、設立職工健身文娛俱樂部，致力于打造幸福職場，助力員工和公司同進共榮、攜手共贏。

在國家對共同富裕的高度重視下，信銀理財憑借中信集團的強大支持，創(chuàng)新“金融+慈善”模式，業(yè)內(nèi)率先推出慈善理財產(chǎn)品，為實現(xiàn)共同富裕貢獻力量。2021年11月，信銀理財攜手浙江省慈善聯(lián)合總會推出“金晴象（同富）系列”慈善理財產(chǎn)品，公益資金走進217所學校，累計幫助5312名孩子圓夢“微心愿”；2023年初，“金融+慈善”創(chuàng)新模式獲得政府關(guān)注，同年6月，信銀理財推出業(yè)內(nèi)首個慈善理財品牌“溫暖童行”并將其納入“中信創(chuàng)品”產(chǎn)品體系。截至目前，慈善理財項目已同9家基金會達成合作，累計發(fā)行“溫暖童行”慈善理財產(chǎn)品13支，成功募集理財資金105億元，預計公益捐贈逾1050萬元。所得善款專項用于兒童發(fā)展領域，為客戶搭建起一座愛心與放心的橋梁，提供了一條便捷而安全的慈善通道，將成千上萬個投資者的小額捐贈資金匯聚成公益事業(yè)源源不斷的財富活水，引導財富向善，助力共同富裕。

崇德惟志，業(yè)廣惟勤。本世紀初，銀行理財如雨后春筍般嶄露頭角，在一代代理財人不斷接力下，短短二十年，便從稚嫩幼芽長成參天大樹，正式邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。未來，信銀理財將向高處而立，致力于成為連接金融與社會的橋梁，一端為千家萬戶創(chuàng)造收益，一端服務實體經(jīng)濟的多個維度，以實干作答，以實績交卷。全力以赴踐行央企金融子公司服務千家萬戶和高質(zhì)量發(fā)展的初心使命和責任擔當，為建設金融強國貢獻力量。